Como una regresión laboral califican expertos los cambios que a partir de este 22 de octubre sufrió la Modalidad 40, una de las opciones que tenían los trabajadores mexicanos para mejorar el monto de su pensión al momento de jubilarse después de acumular las semanas cotizadas que exige el Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS).
Aunque la publicación realizada en el Diario Oficial de la Federación (DOF) señala que los cambios se aplicarán durante seis meses, tiempo en el cual se debe hacer un estudio de la capacidad financiera del IMSS para el tema de las pensiones, los expertos consideran que esta modificación se quedará de forma permanente.
Rosario Zárate, asesora previsional de Afore Invercap, por ejemplo, piensa que así se va a quedar y que desaparece el beneficio que podían obtener los trabajadores cuando hacían estas aportaciones extraordinarias para mejorar su pensión.
Explicó que esta opción se solicita directamente al IMSS, organismo que proporciona la documentación necesaria, con un análisis previo de las semanas cotizadas de cada trabajador para ver si es candidato o no a este beneficio.
“El trabajador debía hacer una aportación importante, los pagos eran de entre 9 y 11 mil pesos por mes, por lo que es una inversión de más de 100 mil pesos al año. Con un año de aportaciones ya se veía una mejora en el monto de pensión, pero es un recurso que debe salir de la bolsa del derechohabiente y que se podía pagar hasta por 5 años”, explicó.
Bajo esta opción, se tenía un límite de 25 unidades de medida y actualización (UMA) y existía la posibilidad de hacer aportaciones retroactivas; es decir, si alguien concluyó su relación laboral el 30 de abril de 2025, aunque se acercara en octubre de 2026, si tenía la capacidad podía hacer los pagos correspondientes desde mayo del 2025, opción que la modificación eliminó y el tope de las 25 UMAS para la pensión se redujo al último salario cotizado más una UMA.
Saber si, a pesar de los cambios, sigue siendo conveniente para el trabajador, dependerá de un estudio individual para determinar si existe una pensión mínima garantizada.
“Si se van a invertir más de 100 mil pesos para que aumente la pensión en mil pesos, no tiene caso. A una persona no le voy a hacer que invierta mucho dinero para un beneficio que no va a recibir. Podía haber personas que pagaran un año de Modalidad 40 y a lo mejor su pensión iba a ser de 25 mil pesos, cuando normal le tocaban 14 y si pagaba dos años, podía recibir 30”, indicó.
Para quienes empezaron a trabajar después de la entrada en vigor de la Ley 1997 del IMSS, que creó las administradoras de fondos de ahorro para el retiro (Afore), la única forma de incrementar la pensión es haciendo aportaciones voluntarias en su cuenta individual.
El monto a aportar es desde 50 pesos y no tiene tope máximo. Rosario recomienda que las aportaciones se hagan desde que se inicie la vida laboral, porque ese dinero es el que se va a distribuir al momento de pensionarse.
Entre quienes estaban en proceso para iniciar sus aportaciones por Modalidad 40, algunos están esperando a ver qué pasará después del plazo de los 6 meses, otros dicen creen que es mejor pensionarse de una vez, así como está.
A pesar de los cambios, la Modalidad 40 sigue siendo una herramienta útil para quienes cotizan bajo la Ley 73 del IMSS (con al menos 500 semanas cotizadas y alta previa al 1 de julio de 1997), siempre y cuando se haga mediante una estrategia financiera bien planeada que contemple los nuevos topes, costos y el tiempo de aportación, indicó.
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